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雪松“區塊鏈+大宗商品供應鏈金融平臺”項目

發布時間:2021-05-20 14:55:18 中國物流與采購網

一、 項目簡介

雪松大宗商品供應鏈集團在大宗商品領域深耕多年,從交易服務、價格管理、物流服務、質量控制、資金融通等多個方面推進業務品種的多元化、業務模式的多樣化,努力打造智能供應鏈。近期,公司針對中小微企業的融資難、融資貴問題,用專業實力構建雪松“區塊鏈+大宗商品供應鏈金融平臺”,服務中小微企業,服務雪松大宗產業鏈上下游客戶。

二、 項目背景

當前,國際經濟形勢風云變幻,我國中小微企業也面臨著產業鏈重構的影響,同時融資難、融資貴問題依然突出,創新能力不強等問題有待于進一步加強。傳統服務模式和技術條件下,中小微企業缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結沒有得到解決,依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題。另一方面,由于信用無法覆蓋多級上下游企業,致使處于供應鏈長尾端的七成中小微企業仍存在融資難題。

由于信息不全面,導致信息不對稱問題,中小微企業只能依賴抵押和質押。目前,市場上的信貸產品比較單一,大多要求企業提供土地、房產這些資產進行抵押質押,而且經常要求企業家提供個人的無限連帶責任擔保,這些資金成本和時間成本都轉到中小微企業的融資成本上,加大了中小微企業管理者的個人負擔。

而近年來,尤其自去年以來,隨著物聯網、區塊鏈和金融科技手段的推廣應用,通過專業的大宗商品供應鏈金融平臺,使得貿易鏈條“四流合一”能更好的展現,為金融機構塑造了一個真實可信、不可篡改的線上風控環境,促進了以應收賬款融資、訂單融資等方式為代表的供應鏈金融融資模式落地,為中小微企業更好的解決了融資難、融資貴的問題。

三、 雪松 “區塊鏈+大宗商品供應鏈金融平臺”應用介紹

1、“區塊鏈+大宗商品”業務場景

區塊鏈技術是是一種分布式賬本,也是一種加密底層技術,是去中心化和去信任化的通過全體成員共同維護建立一個可靠的數據庫的技術解決方案,具有不可篡改、去中心化、匿名性、公開透明、自治性的特點,能有效解決大宗商品貿易行業虛假貿易、內幕交易、商業欺詐、設立平臺對賭、提單倉單重復質押、篡改數據等等不規范的交易行為。

通過搭建“區塊鏈+大宗商品供應鏈金融”平臺,充分利用區塊鏈技術特性,針對性的解決傳統業務痛點并優化現有業務流程,實現全業務流程及周邊供應鏈金融、物流、倉儲的線上化支持。主要包含商品的生產出廠、貨物在途運輸、貨物存放入庫、貨物貿易關系創建、貨物提取出庫、第三方機構監管、融資申請等相關核心環節的業務數據將隨業務擴展逐步實現全量上鏈,在實現業務全方位支持的基礎上,逐步實現與外部合作方、監管方、服務方業務系統的跨區域、跨機構、跨系統的高效便捷對接。

其價值將包括但不限于:

(1)業務數據透明化。區塊鏈上的所有信息對全網成員實時公開,包括各級監管機構,從根本上解決交易數據不透明的問題。

(2)數據交互實時化。倉儲貨物的數量和種類須實時與區塊鏈上的匯總信息相符,監管者可以隨時核對檢查,而無需事先從交易所或第三方登記機構匯總倉單信息。這有助于現實對交易的實時監管,提高監管效率及靈活度。

(3)流程執行自動化。利用區塊鏈建立智能合約,可以通過條件觸發自動執行傳統合約的條款,執行過程人為不能干擾。

(4)業務結算封閉化。這適用于清算結算體系。由于區塊鏈的高度安全特性和數據永久保存特性,它非常適合用來做登記確權;如果交易也在區塊鏈上發生,那么交易和清算就是同步完成,實現實時清算,尤其是在多層級貿易場景中,能夠徹底消除由于延時清算造成的交易多方風險。

2、有效解決了中小微企業的痛點

雪松打造的“區塊鏈+供應鏈金融平臺”,有效的解決了目前大宗商品貿易領域各參與主體的痛點和難點,尤其是中小微企業和金融機構。

3、這次疫情實踐中的應用(以建材行業為例)

以建材行業工程配送項目為例,目前全國成千上萬個工程項目,上游的建材供應商有70%左右是中小貿易商。這些中小貿易商面對下游的工程單位,一般都是以賒銷模式開展建材的配送,從采購到下游回款的周期大約在3~4個月不等。如果一個貿易商自身的資金只有1000萬元,那么一年大概能有3000~4000萬元的收入,毛利水平15%左右。

(1)中小微企業遇到的問題和雪松金服科技的解決方案

這些中小貿易商基本都是輕資產運營,在這次疫情中,工地開工大規模延遲,有的工地即使開工了,由于大環境問題,給中小供應商的回款也普遍滯后,使得中小供貨商資金壓力大,業務開拓難。而就在這個時候,雪松金服科技平臺的上線為中小微企業提供了很好的解決方案。

在雪松打造的“區塊鏈+供應鏈金融平臺”上,供應商只需要提供一些基本資料,并與雪松指定的貿易商簽訂購銷合同,同時由雪松指定的貿易商與下游工程單位簽訂購銷合同。在平臺供應鏈風控管理下,保障物資真實、安全的配送至工地。在下游客戶收貨確權之后,即可以通過平臺合作的金融機構向上游供應商發放貸款。

(2)解決了什么問題并取得了哪些成效?

首先,解決了中小企業融資難的問題。中小貿易商不需要通過不動產抵押或信用擔保的方式獲取資金。而是通過平臺的四流合一、先進的技術集成和O2O的風控管理,獲取了銀行等資金方的充分信任后,按照優質的應收賬款等底層資產來融資。所有的融資環節實現在線處理,提升了融資效率,在下游物資確權后1-2個工作日即可放款。相比于之前3.5~4次/年的周轉率,可以大幅提升其資金周轉,擴大市場規模。

其次,解決了中小企業融資貴的問題。雪松通過對接國內各大國有銀行和商業銀行,通過自身的金融優勢,成功的為平臺客戶對接上了一些低成本的資金方。按照目前的平均水平,能為中小企業提供8%左右的資金成本,使得貿易商的利潤翻了一倍多。

最后,不斷幫助提升中小企業的盈利能力。一方面,雪松供應鏈金融平臺為中小企業成功地提供了便捷、低成本資金,使得平臺上的中小貿易商能最大化的利用自身優勢開拓市場和客戶資源,大幅提升收入和盈利水平。比如,上述案例中的中小貿易商,如果有能力和資源獲取5倍的訂單,在自有資金1000萬元的基礎之上,通過平臺再獲得4000萬元的融資,則全年可以實現1.5~2億的收入,利潤相比之前翻了兩倍多。另一方面,雪松通過線上和線下的貿易合作,也幫助中小貿易商優化了供應鏈管理,譬如通過綜合物流服務或集采服務,幫助中小企業獲取更低成本的車輛運輸和材料采購,進一步提升盈利水平。

(3)還存在哪些問題沒解決?

雖然雪松平臺根據供應鏈金融的原理,很好地解決了中小企業的融資問題,但目前很多銀行的授信理念還是停留在傳統的授信理念,對依托核心企業信用而延伸供應鏈金融授信的新授信理念還不能很好地接受,導致對雪松供應鏈金融科技平臺的客戶授信不足,無法滿足平臺企業的業務需求和融資需求,這還需要政府有關部門協助推進銀行轉變觀念,提高效率,或者由政府主導,企業參與,成立專項供應鏈金融基金,通過科技平臺,擴大對中小微企業的供應鏈金融融資支持。

4、平臺目前的規模

雪松“區塊鏈+大宗商品供應鏈金融”平臺目前已達成交易額282億元,主要服務于華北、華東、華南地區的百余家中小貿易商和加工制造企業。其中,以應收賬款和訂單融資為主的供應鏈金融業務已經形成大概10多億的業務額,涉及15家企業。平臺目前已合作的物流和倉儲企業總計100多家,合作的銀行等金融機構有10余家,平均放款周期根據不同的項目大概3-7個工作日。

四、 總結

雪松通過 “區塊鏈+大宗商品”在供應鏈金融領域的創新業務模式探索,加速了供應鏈金融發展的步伐。通過新業務模式的推廣實踐,幫助中小型企業擺脫融資難、融資貴的難題。此外,通過本次項目的順利建設,幫助區塊鏈技術與傳統供應鏈金融服務業快速融合,為中小微企業提供全流程多場景的服務,為中小微企業有針對性地開發融資產品,幫助金融機構完善對中小微企業的融資產品和服務的不斷創新。

但是,由于多數銀行對于供應鏈金融的理念和做法還沒有與時俱進,希望政府有關部門領導能夠高度重視,協助雪松金服科技平臺擴大銀行和金融機構的資金支持力度,或者快速組織專項基金,通過雪松金服科技平臺,在風險可控的前提下,支持中小微企業開展業務,解決其融資難和融資貴的問題,為我國經濟的快速復產復工助一臂之力。

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